Qué gastos adicionales debes contemplar al comprar tu casa

Has encontrado la casa perfecta. El precio de venta es justo, tu crédito hipotecario está preaprobado y sientes esa emoción de estar a punto de firmar. Pero tómate un un momento; antes de celebrar, tienes que saber algo importante: el precio de venta no es el costo total de tu casa.

Una de las claves para que la compra de tu vivienda sea exitosa es la planificación completa, y eso incluye ser totalmente transparente con todos los gastos que debes afrontar. Ignorar los costos adicionales desequilibrará tu presupuesto y convertirá el cierre en un momento de estrés financiero.

Por eso, en HUB Inmobiliario vamos a desglosar esos gastos "extras" que debes contemplar al comprar una propiedad, para que nada te tome por sorpresa.

Primera regla: Reserva entre un 5 % y un 15 % adicional

Como regla general, los expertos recomiendan que reserves entre un 5 % y un 15 % del valor total de la propiedad para cubrir estos gastos adicionales. El porcentaje exacto dependerá de la ubicación y del tipo de propiedad, pero tener este colchón es esencial.

Los gastos ineludibles: La parte legal y tributaria

Estos costos son obligatorios y deben cubrirse para formalizar la compra y hacer la propiedad legalmente tuya.

1. Honorarios del notario. Este es el gasto adicional más significativo y varía según la zona. El notario público es quien da fe y legalidad a la compraventa.
2. Deberás pagar gravámenes como el Impuesto Sobre la Adquisición de Bienes Inmuebles y la inscripción en el Registro Público de la Propiedad.
3. Avalúo comercial. Tanto si pagas de contado como si usas un crédito hipotecario, la propiedad debe ser valuada por un perito autorizado. El banco necesita este avalúo para determinar el monto máximo que te prestará. El costo lo pagas tú y suele ser un porcentaje pequeño del valor de la propiedad (alrededor del 0.2% al 0.5%).
4. Gastos de gestoría y apertura de crédito. Si utilizas un crédito hipotecario, el banco te cobrará varios conceptos:
   1. Comisión por apertura: Un cargo único por el trámite y la gestión del préstamo (a menudo del 1% al 3% del monto del crédito).
   2. Gastos de investigación y crédito: Cargos por verificar tu historial crediticio y otros datos. 

Los gastos de cierre y trámite: La logística de la entrega

Estos costos aseguran que la transacción se cierre sin problemas y que la propiedad esté limpia de deudas.

1. Honorarios del agente inmobiliario. Si bien la comisión del agente que te ayudó a comprar suele ser cubierta por el vendedor, si compras directamente sin agente, podrías tener que cubrir tú mismo algunos gastos de gestoría o negociación. Lo más común es que el vendedor absorba este costo, pero siempre debe estar claro en el contrato.
2. Finiquito de servicios y adeudos anteriores. Antes de la firma, te debes asegurar de que el vendedor ha liquidado todos los adeudos de:
   1. Servicios como: agua, luz y gas.
   2. Impuesto Predial. Es vital que el vendedor cubra todos los impuestos hasta la fecha de la compra. Si compras con adeudos, estos se transferirán a ti.
   3. Cuotas de mantenimiento. Si la propiedad está en un condominio, se debe revisar que no haya cuotas pendientes de pago.
3. Fondo de reserva o cuota de mantenimiento inicial. Muchos condominios solicitan el pago de una o dos cuotas de mantenimiento por adelantado, además de una cuota de "fondo de reserva" para reparaciones mayores. 

Los gastos opcionales (pero recomendados)

Estos no son obligatorios, pero te recomendamos incluirlos en el presupuesto para tu tranquilidad.

1. Inspección detallada del inmueble. Aunque lo mencionamos antes, vale la pena repetirlo. Contratar a un perito que revise la estructura, el cableado y la plomería te cuesta un porcentaje bajo del valor, pero te ahorra sorpresas millonarias en el futuro. Es una inversión en paz mental.
2. Si tienes un crédito hipotecario, el banco te obligará a contratar un seguro de daños sobre la propiedad. Además, te recomendamos adquirir un seguro de hogar que cubra el contenido (tus bienes personales) y la responsabilidad civil.
3. Mudanza y primeras adaptaciones. No olvides presupuestar el costo de la mudanza, que variará mucho según la distancia y el volumen de tus pertenencias. Además, siempre hay que considerar un fondo para las "primeras adaptaciones": cortinas, pintura, cambio de cerraduras, etc.

Planificar cada uno de estos gastos antes de empezar la búsqueda de tu casa te permitirá que el proceso sea menos estresante. Cuando calcules tu presupuesto total, sé honesto y no olvides incluir una reserva para estos costos adicionales te permitirá llegar al día de la firma con la tranquilidad de que tu sueño se hará realidad sin sobresaltos financieros.